Fintech · Conciliação

Conciliação Financeira

O batimento entre o que foi cobrado e o que foi recebido. Garantia de integridade financeira, detecção de fraudes e base para prestação de contas.

Versão: 1.0
Atualizado: junho/2026
Frequência: Diária (automática)
Status: implementado

Resumo

A conciliação financeira é o processo de comparar duas fontes de verdade: o que a imobiliária esperava receber (cobranças emitidas) e o que efetivamente entrou (extratos bancários, confirmações de pagamento).

No Romeo, esse processo é 100% automatizado. O sistema cruza dados de múltiplas fontes em tempo real, identifica divergências e alerta o time financeiro apenas quando intervenção humana é necessária.

Princípio
Cada centavo deve ser rastreável. Da emissão do boleto ao depósito na conta do proprietário, o sistema mantém trilha de auditoria completa.

Processo de conciliação

A conciliação acontece em 5 etapas, executadas automaticamente a cada hora durante o horário comercial e consolidadas no fechamento diário.

Coleta

Sistema busca extratos bancários, webhooks de pagamento, arquivos de retorno

Identificação

Cada crédito é associado a uma cobrança via ID, valor ou CPF/CNPJ

Validação

Valores são comparados: valor pago vs. valor esperado (com tolerância)

Classificação

Pagamentos são marcados: conciliado, divergente ou não identificado

Distribuição

Valores conciliados entram no fluxo de repasse; divergentes vão para fila

Horários de execução

Processo	Frequência	Horário
Coleta de extratos	A cada hora	8h–20h
Processamento de webhooks	Tempo real	24/7
Conciliação parcial	A cada 2 horas	8h–18h
Fechamento diário	1x/dia	23h
Relatório consolidado	1x/dia	6h (dia seguinte)

SLA de conciliação: 95% dos pagamentos são conciliados em até 2 horas após a confirmação bancária. Os 5% restantes geralmente são divergências que requerem análise.

Fontes de dados

O sistema consome dados de múltiplas fontes para garantir cobertura completa e redundância. Se uma fonte falha, outras compensam.

Fonte	Tipo de dado	Frequência	Prioridade
API bancária (Open Finance)	Extrato em tempo real	Tempo real	Alta
Webhooks PSP (Stripe, Pagar.me)	Confirmação de pagamento	Tempo real	Alta
Arquivo de retorno CNAB 240	Liquidação de boletos	2x/dia	Média
Arquivo de retorno CNAB 400	Liquidação legada	1x/dia	Baixa
OFX/CSV bancário	Extrato manual (fallback)	Sob demanda	Baixa
Reconciliação Pix (DICT)	Confirmação instantânea	Tempo real	Alta

Integrações ativas

Parceiro	Função	Status
Banco Inter	Conta digital, Pix, boleto	Produção
Banco do Brasil	Conta corrente, boleto	Produção
Itaú	Conta corrente, boleto	Produção
Pagar.me	Gateway de cartão	Produção
Celcoin	Pix, TEDs	Produção
Pluggy	Agregador Open Finance	Produção

Redundância
Pagamentos Pix são confirmados por 3 fontes: webhook do banco, DICT e extrato. Basta uma para conciliar; as outras servem de validação cruzada.

Tipos de divergência

Quando o valor recebido não bate com o esperado, o sistema classifica a divergência para facilitar a resolução. Cada tipo tem seu fluxo de tratamento.

Tipo	Descrição	Frequência	Gravidade
Pagamento a menor	Inquilino pagou menos que o devido	3%	Média
Pagamento a maior	Inquilino pagou mais que o devido	0,5%	Baixa
Pagamento duplicado	Mesmo boleto pago duas vezes	0,3%	Média
Pagamento não identificado	Crédito sem referência clara	1%	Alta
Pagamento atrasado sem multa	Pagou após vencimento, valor original	2%	Média
Chargeback	Cartão estornado pelo banco	0,1%	Alta
Boleto vencido pago	Pagamento de boleto já expirado	0,8%	Média

Tolerância automática

Para evitar ruído, o sistema aceita pequenas diferenças automaticamente:

Regra	Tolerância	Ação automática
Diferença de centavos	± R$ 0,50	Concilia, ajusta na próxima cobrança
Juros de atraso ~corretos	± 5% do juros	Concilia, registra observação
Multa não cobrada	Até R$ 50	Concilia, alerta financeiro
Arredondamento bancário	± R$ 0,01	Ignora diferença

Divergências recorrentes: se o mesmo inquilino gera 3+ divergências em 6 meses, o sistema alerta para revisão do cadastro ou conversa direta.

Resolução de pendências

Divergências que não são resolvidas automaticamente vão para uma fila de trabalho. O time financeiro tem ferramentas para resolver cada caso.

Fluxo de resolução

Triagem

Sistema classifica por gravidade e valor; prioriza maiores

Investigação

Analista consulta extrato, contato com inquilino, histórico

Decisão

Conciliar manualmente, solicitar complemento ou devolver

Execução

Sistema aplica a decisão (ajuste, cobrança extra, devolução)

Documentação

Registro da resolução para auditoria futura

Tipo de divergência	Resolução comum	SLA
Pagamento a menor	Cobrança do restante + juros	24h
Pagamento a maior	Crédito na próxima cobrança ou devolução Pix	48h
Duplicado	Devolução integral do excedente	24h
Não identificado	Contato com pagador, associação manual	72h
Chargeback	Cobrança alternativa, acionar garantia	Imediato

Automação crescente
A cada divergência resolvida, o sistema aprende. Casos similares futuros podem ser resolvidos automaticamente com base no histórico de decisões.

Relatórios disponíveis

O sistema gera relatórios em múltiplas granularidades para diferentes públicos: operacional, gerencial e executivo.

Relatório	Conteúdo	Frequência	Público
Conciliação diária	Pagamentos recebidos vs. esperados, divergências	Diário	Financeiro
Extrato por imóvel	Todos os movimentos de um imóvel específico	Sob demanda	Corretor/Proprietário
Aging de recebíveis	Cobranças em aberto por idade (30/60/90 dias)	Semanal	Gerência
Fluxo de caixa	Entradas e saídas projetadas e realizadas	Diário	Financeiro
Divergências pendentes	Fila de trabalho com status e responsável	Tempo real	Financeiro
DRE por imóvel	Receitas, custos e resultado por imóvel	Mensal	Proprietário
Relatório de repasses	Consolidado de todos os repasses do período	Mensal	Contabilidade

Formatos de exportação

Formato	Uso	Disponibilidade
PDF	Envio a proprietários, impressão	Todos os relatórios
Excel (XLSX)	Análise, manipulação de dados	Todos os relatórios
CSV	Importação em outros sistemas	Relatórios tabulares
API/JSON	Integração com ERPs, contabilidade	Relatórios principais
OFX	Importação em software contábil	Extrato

Agendamento: relatórios podem ser agendados para envio automático por e-mail. Proprietários recebem extrato mensal; gestores, o consolidado semanal.

Auditoria e compliance

O sistema é projetado para suportar auditorias internas e externas. Cada operação é registrada de forma imutável.

Trilha de auditoria

Evento	Dados registrados	Retenção
Cobrança emitida	Valor, vencimento, inquilino, imóvel, emissor	10 anos
Pagamento recebido	Valor, data, meio, origem, hash de validação	10 anos
Conciliação	IDs cruzados, resultado, diferenças, analista	10 anos
Divergência criada	Tipo, valor, status, responsável	10 anos
Resolução aplicada	Decisão, justificativa, aprovador	10 anos
Repasse executado	Valor, conta destino, comprovante	10 anos

Controles de compliance

Controle	Descrição	Verificação
Segregação de funções	Quem emite não aprova; quem aprova não paga	Automático
Limite de alçada	Ajustes acima de R$ 500 requerem dupla aprovação	Automático
Reconciliação 4 olhos	Divergências > R$ 1.000 revisadas por 2 pessoas	Manual
Backup diário	Todos os dados replicados em região secundária	Automático
Criptografia	Dados sensíveis criptografados em repouso e trânsito	Automático
Log imutável	Registros não podem ser alterados ou excluídos	Blockchain interno

Certificações
O sistema segue padrões SOC 2 Type II e está em conformidade com LGPD. Relatórios de auditoria estão disponíveis para clientes enterprise.

Retenção legal: documentos fiscais (NFs, comprovantes) são mantidos por 5 anos. Dados de auditoria, por 10 anos conforme regulamentação.